Rentesammensatte har en snøballeffekt på penger du investerer eller låner: det akselererer sparingen din. Å forstå renters rente kan hjelpe deg med å ta gode investeringsbeslutninger. Det øker imidlertid også gjelden din, så et godt grep om konseptet kan hjelpe deg med å unngå dårlige gjeldssituasjoner.
Hva er en investering?
Når du sparer penger på bankkontoen din, tar du en investeringsbeslutning. Vanligvis har bankkontoen din i hverdagen lavere renteavkastning enn andre kontoer, men du velger å bruke den fordi du enkelt får tilgang til pengene dine med minimale gebyrer. Alternativt kan du få pengene dine til å jobbe litt hardere for deg ved å velge et finansielt produkt som gir deg en høyere rente. Du kan velge en høyrentesparekonto eller et termininnskudd. Det er vanligvis vanskeligere å ta ut pengene dine hvis du investerer dem for en høyere avkastning, og det er høyere gebyrer for å gjøre det.
malerapaso / Getty Images
Rektor og returer
Pengene du investerer kalles hovedstolen din. Pengene du tjener på investeringen er avkastningen din. Investorer søker alltid å maksimere avkastningen. Bankene oppfordrer deg til å investere pengene dine hos dem. Når du investerer, låner de ut disse pengene for å tjene ekstra gebyrer. Det er en kontinuerlig syklus av utlån, lån og tilbakebetaling mellom bankene og deres mange kunder. For å kompensere deg for investeringen din hos dem og for deres bruk av pengene dine mens de står på kontoen, betaler banken renter til deg.
IR_Stone / Getty Images
Hva er interesse?
Avkastningen som banken betaler deg på sparepengene og termininnskuddene, kalles renter. Du mottar dette som en prosentandel av investeringen din. Tenk deg at du setter inn $100 på bankkontoen din i ett år. Med en rente på 10 prosent, på slutten av året, vil banken betale deg $10 i rente. Du har nå $110, bestående av $100 hovedstol pluss $10 renter. Si at du investerer 100 dollar i banken i 5 år. Du tjener $10 renter hvert år. På slutten har du $150, bestående av $100 i hovedstol pluss fem mengde renter på $10 hver.
marchmeena29 / Getty Images
Hva er renters rente?
Den enkleste måten å tenke på renters rente er at du tjener renter på renten din, så vel som hovedstolen din. Ved å bruke det forrige eksemplet, forestill deg at du på slutten av det første året setter dine $10-renter tilbake på bankkontoen din. Hovedstolen din for år to blir nå $110 ($100 pluss $10). Så renten din opptjent for år to er $11, i stedet for $10 beregnet ved bruk av enkel rente. Du kan se hvordan pengene dine vokser raskere når du tjener renter på renten din, så vel som hovedstolen din.
RomoloTavani / Getty Images
Rentesammensatt beregning
sosb / Getty Images
Din femårige rentesammensatte beregning er:
- År 1: invester $100, tjen renter på $10; balanse ved årsslutt: $110.
- År 2: invester $110, tjen rente på $11; balanse ved årsskiftet: $121.
- År 3: invester $121, tjen renter på $12,10; balanse ved årsslutt: $133,10.
- År 4: invester $133,10, tjen renter på $13,31; balanse ved årsslutt: $146,41.
- År 5: invester $146,41, tjen renter på $14,64; balanse ved årsslutt: $161,05.
Rentebeløpet du tjener hvert år er høyere fordi du tjener penger på opprinnelig hovedstol pluss renten du tjente i tidligere år.
Renter og månedlige betalinger
Å tjene renter raskere hjelper deg med å akselerere renters rente raskere. Spar pengene dine så tidlig som mulig, velg en investeringsmetode med sammensatt rente, og søk etter et alternativ der rentebetalingene dine skjer oftere. Sett inn $100 på månedlig basis med 10 prosent rente, og du vil tjene omtrent 83 cent i rente den første måneden. Legg dette til hovedstolen din, og du har $100,83 å investere for den andre måneden, og tjener omtrent 84 cent i renter. Rentene du tjener er større hver måned. Ved slutten av år ett har du rundt $110,47 på kontoen din.
hyunjin kang / Getty Images
Renter og gjeld
Rentesammensatte påvirker også gjeld, som kredittkortsaldo, billån og boliglån. Fordi du betaler renter til banken på gjeld, bør du betale ned så tidlig som mulig og utsette rentebelastningen så lenge som mulig. Ellers snøballer gjelden din på samme måte som investeringene eller sparepengene dine gjør - men til bankens fordel. Unngå dette ved å betale ned kredittkortsaldoen din månedlig. Noen finansinstitusjoner krever renter på den opprinnelige lånesummen i løpet av lånets levetid, slik at rentebetalingene dine ikke reduseres når du betaler tilbake gjelden. Se etter dette når du vurderer lånevilkårene.
Eloku / Getty Images
Bør jeg betale gjeld eller spare penger?
Vi vet at vi alltid bør søke å maksimere sparing og minimere gjeld, men noen ganger er det vanskelig å bestemme hva vi skal gjøre først. Gjeld tiltrekker seg vanligvis høyere renter enn sparing, så det er ofte økonomisk fornuftig å betale gjelden før du begynner å spare. Det er noen tilfeller der du kan velge å spare først. Du har kanskje ikke tilgang til pengene dine når du først har brukt dem til å betale ned gjeld. Når du trenger penger til å betale kommende utgifter, kan det være bedre å sette dem inn på sparekontoen din. På denne måten tjener du litt renter før regningene dine forfaller. Sjekk reglene og gebyrene for kontoene dine, eller kontakt en finansiell rådgiver for å ta den beste avgjørelsen basert på din situasjon.
anyaberkut / Getty Images
Dele
Til