Hvis du har besøkt en bank eller finansinstitusjon i det siste, kan de ha tilbudt deg muligheten til å åpne et innskuddsbevis eller en CD. Et innskuddsbevis er en unik type sparekonto. I utgangspunktet har kontoen et fast beløp for en fast periode. Deretter betaler banken renter i løpet av avtalt tid av beløpet på kontoen. Innskuddsbevis anses som lavrisiko med moderat avkastning.
CD kontra sparekonto
Den mest dramatiske forskjellen mellom en sparekonto og et innskuddsbevis er at en sparekonto lar deg overføre penger inn og ut relativt fritt. Et depositumsbevis krever at du godtar å legge igjen en viss sum penger i det for en viss tid. Hvis du trenger å ta ut pengene dine tidlig, er det vanligvis en ganske høy straff. Beløpet på kontoen og den utstedende institusjonen bestemmer det nøyaktige beløpet på boten. Vanligvis er straffer for tidlig uttak tilsvarende en viss rente.
pinkomelet / Getty Images
Fordeler med CDer
Hvis du er helt sikker på at du ikke kommer til å trenge pengene for den perioden du samtykker i, er det ikke mange negative sider ved å åpne et depositumsbevis. Jo høyere beløp på konto og lengre avtalt løpetid, jo høyere rente betaler institusjonen. Rentene på CD-er er vanligvis betydelig høyere enn rentene for en standard sparekonto. Den gjennomsnittlige årlige prosentvise avkastningen for en standard sparekonto er rundt 0,08 prosent. For innskuddsbevis ligger den på rundt 0,76 prosent. Hvert ekstra år pengene forblir urørt på kontoen øker renten dramatisk. Federal Deposit Insurance Corporation støtter mange finansinstitusjoner, noe som betyr at enhver investering er forsikret for opptil 0 000.
AndreyPopov / Getty Images
Risikoen ved innskuddsbevis
Ulike finansinstitusjoner tilbyr forskjellige renter og typer. Når du ser på et innskuddsbevis, vær spesielt oppmerksom på om renten er fast eller variabel. Hvis den er variabel, kan renten synke etter hvert som tiden går. Det er også forskjellige betalingsbetingelser. Noen banker betaler månedlig mens andre betaler årlig. Hvis renten er for lav eller lønnssatsen er for sjelden, er det en god sjanse for at inflasjonen vil overgå investeringen din. Din reelle avkastning vil være lavere fordi pengene dine vil være mindre verdt etter hvert som tiden går.
AJ_Watt / Getty Images
halo 2 avslutning
Jumbo CDer
Denne typen innskuddsbevis er ment for store investorer og bedrifter. Disse krever ofte et minimumsinnskudd på 0 000. Disse investeringene er lavrisiko, da bare de sikreste finansinstitusjonene vanligvis tilbyr dem. På grunn av at minstevalen er så høy, økes også rentene betydelig. Periodelengder er fleksible og kan være så lave som noen få dager, opptil flere år. Den typiske lengden på en termin er mellom tre måneder og fem år.
urfinguss / Getty Images
Bump-Up innskuddsbevis
Hovedforskjellen til en bump-up-konto er at den gir mulighet for en engangsalternativ for å øke renten. Reforhandlingen skjer når rentene på andre kontoer øker, og det ønsker investor å speile med sin konto. Vanligvis vil finansinstitusjonen som tilbyr denne kontoen begrense det nøyaktige beløpet for økningen. Bump-up innskuddsbeviset lar investorer øke avkastningen uten å bekymre seg for potensielle tap på kontoer med variabel rente. Startrentene på disse kontoene er vanligvis litt lavere enn standarden, noe som betyr at hvis rentene går ned, taper investoren på det.
marchmeena29 / Getty Images
Lav/ingen straff for tidlig uttak
I motsetning til andre innskuddsbevis, har noen kontoer ikke en straff for tidlig uttak eller har dramatisk reduserte priser. Dette gir økt fleksibilitet og mindre risiko hvis investoren trenger pengene raskere enn forventet. Institusjonen krever vanligvis et minimumsbeløp på kontoen, og rentene er lavere enn de ville vært på et standard innskuddsbevis.
nicoletaionescu / Getty Images
IRA CD
Noen finansinstitusjoner tilbyr faktisk et innskuddsbevis med skattefordelene til en individuell pensjonskonto. Dette gir stabilitet for de som bekymrer seg for svingende investeringsverdier og renter. Disse kontoene er ofte mer fleksible og krever en lav startinvestering. Dessverre har disse kontoene lave gjennomsnittlige avkastningsrater.
AndreyPopov / Getty Images
Innskuddsmeglere
Vanligvis får investorer innskuddsbevis gjennom banker eller andre offisielle finansinstitusjoner. Noen meglerfirmaer eller uavhengige selgere kan imidlertid tilby denne typen konto. Ved å love å bringe et spesifikt antall innskudd til institusjonen, kan disse innskuddsmeglerne argumentere for høyere renter. De tilbyr deretter disse kontoene til investorer. Denne typen innskuddsbevis krever betydelig forskning for å sikre at utstederen er pålitelig og anerkjent. De er ikke lisensiert, så de er ikke støttet av noe føderalt byrå. Hvis du er nysgjerrig på en innskuddsmegler, kan det hende at statens verdipapirtilsynsmyndighet har deres historie og tilleggsinformasjon.
Ridofranz / Getty Images
Konsekvent avkastning
Noen investorer følger en interessant og potensielt nyttig plan som er ideell for de som er ukomfortable med å ha pengene sine bundet opp i et innskuddsbevis i årevis. I utgangspunktet setter du like mye penger inn på ettårs-, toårs-, treårs-, fireårs- og femårskontoer. Når den korteste sikt forfaller, setter du pengene tilbake i et innskuddsbevis med fem års løpetid. Du fortsetter dette hvert år til du til slutt mottar avkastning fra kontoene dine hvert år. Dette gir større avkastning og mer fleksibilitet.
filmen den tapte datteren
BrianAJackson / Getty Images
Profesjonelt råd
Innskuddsbevis er ikke for alle. De kommer forskjellige mennesker til gode på forskjellige måter, og det kan være bedre alternativer for deg avhengig av om du åpner en personlig konto eller en bedriftskonto, eller søker liten eller stor avkastning. Å snakke med profesjonelle rådgivere og økonomiske planleggere kan sikre at du investerer pengene dine godt og gjør fremtiden din mer økonomisk sikker.
Ridofranz / Getty Images